2026 खरीदें या किराए पर लें विश्लेषण
NYC रियल एस्टेट कैलकुलेटर का उपयोग करके
1. परिचय
यह न्यूयॉर्क शहर में मॉर्गेज से घर खरीदने और किराए पर रहने की तुलना करने वाली एक वास्तविक केस स्टडी का मेरा 2026 अपडेट है। 2025 के विश्लेषण में खरीदना आगे रहा था। इस वर्ष मैंने उसी इमारत को 2026 के आंकड़ों के साथ लिया: आज की मॉर्गेज दरें, मौजूदा किराए और मांगी गई कीमतें, नए संघीय कर नियम और FARE Act। परिणाम बदल गया।
मामला: सालाना $300,000 कमाने वाला एक दंपति Midtown में एक-बेडरूम कॉन्डो खरीदने और उसी इमारत, 159 West 53rd Street, में समान लेआउट वाला एक-बेडरूम किराए पर लेने के बीच निर्णय ले रहा है।
खरीदने के लिए: यूनिट 31D, 800 वर्ग फ़ुट का एक-बेडरूम, अगस्त 2026 में $970,000 पर सूचीबद्ध हुआ, जिसके Common Charges (कॉमन चार्जेस) $1,092 प्रति माह और संपत्ति कर $1,360 प्रति माह हैं (StreetEasy)।
किराए पर लेने के लिए: यूनिट 28D, वही 800 वर्ग फ़ुट लेआउट, जुलाई 2026 में $5,000 प्रति माह पर किराए पर गया। यूनिट 35D और 37D इस वर्ष की शुरुआत में $5,000 और $5,200 पर किराए पर गए, और 33D अभी $5,000 पर सूचीबद्ध है (StreetEasy)।
इसी लाइन में पहले की बिक्री: 24D अप्रैल 2024 में $838,000 में बिका (2025 की केस स्टडी), और 11D जुलाई 2025 में $910,000 में बिका।
संक्षिप्त उत्तर: 7.25% मॉर्गेज दर पर, इस अपार्टमेंट के लिए 5 और 10 दोनों वर्षों में किराए पर रहना आगे रहता है। खरीदना केवल 13वें वर्ष के बाद आगे निकलता है। यदि दरें 6.25% तक गिरें, या कीमतें सालाना 4% बढ़ें, तो 10 वर्षों में खरीदना फिर जीतता है। विवरण अध्याय 8 में है।
इस वर्ष मैंने NY Times कैलकुलेटर के बजाय अपना NYC रियल एस्टेट कैलकुलेटर इस्तेमाल किया। यह उसी पद्धति का पालन करता है, NYC की हर क्लोज़िंग लागत और हस्तांतरण कर शामिल करता है, और मुफ़्त है, ताकि आप नीचे का हर आंकड़ा जांच सकें या अपना हिसाब लगा सकें।
2. मूल बातें
2.1 घर की कीमत
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
कीमत आपका डाउन पेमेंट, क्लोज़िंग लागत और मॉर्गेज का आकार तय करती है। यदि आप किराए पर ही रहते हैं, तो मैं मानता हूं कि आप डाउन पेमेंट और क्लोज़िंग लागत पर खर्च होने वाली राशि निवेश करते हैं, इसलिए वह पैसा आपकी अवसर लागत का हिस्सा बनता है। मॉर्गेज का आकार यह भी तय करता है कि आप कितना ब्याज घटा सकते हैं।
हमारा मामला: $970,000, यूनिट 31D की मांगी गई कीमत। 2025 के विश्लेषण में मैंने $838,000 की बिक्री ली थी। खरीदार मांगी गई कीमत से कम पर बातचीत कर सकता है; अध्याय 8 में मैं $940,000 की कीमत परखता हूं।
2.2 मासिक किराया
किराए पर रहने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
किराया किराए पर रहने की मुख्य लागत है। यह आपका सिक्योरिटी डिपॉज़िट भी तय करता है, जो NYC में एक महीने का किराया होता है और अन्यथा निवेश किया जा सकता था।
हमारा मामला: $5,000, समान लेआउट वाली यूनिट 28D का जुलाई 2026 का किराया। यही यूनिट अक्टूबर 2024 में $4,500 पर किराए पर गई थी।
2.3 आप कितने समय रहने की योजना बना रहे हैं?
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
यह तय करता है कि आप कितने समय तक मॉर्गेज, कॉमन चार्जेस, कर और बीमा चुकाते हैं, और आपका डाउन पेमेंट व क्लोज़िंग लागत कितने समय घर में बंधी रहती है। यह खरीदने और बेचने की एकमुश्त लागत को भी अधिक वर्षों में बांट देता है।
किराए पर रहने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
यह आपके द्वारा दिया जाने वाला कुल किराया और आपका सिक्योरिटी डिपॉज़िट कितने समय बंधा रहता है, यह तय करता है।
सामान्य नियम: आप जितना लंबा रहते हैं, खरीदना उतना आकर्षक होता है, क्योंकि शुरुआती लागत अधिक वर्षों में बंट जाती है।
हमारा मामला: मामला 1 मानता है कि आप 10 वर्ष रहकर बेचते हैं। मामला 2 मानता है कि आप 5 वर्ष रहते हैं।
3. मॉर्गेज विवरण
मैं निश्चित दर वाला मॉर्गेज मानता हूं। समायोज्य दर वाला मॉर्गेज कम दर से शुरू होता है लेकिन अनिश्चितता जोड़ता है, क्योंकि निश्चित अवधि के बाद दर बदल सकती है।
3.1 ब्याज दर
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
दर तय करती है कि आप कितना ब्याज देते हैं, जो मॉर्गेज से खरीदने की सबसे बड़ी लागत है। ब्याज का एक हिस्सा कर-कटौती योग्य है, जो इसकी कुछ भरपाई करता है (अध्याय 5 देखें)।
हमारा मामला: 7.25%। 1 अक्टूबर 2026 को Freddie Mac का 30-वर्षीय औसत 7.28% था, जो एक वर्ष पहले 6.34% था। 2025 में मैंने 6.50% लिया था। परिणाम बदलने का यही सबसे बड़ा कारण है।
3.2 डाउन पेमेंट
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
डाउन पेमेंट वह पैसा है जिसे आप अन्यथा निवेश कर सकते थे, इसलिए यह आपकी अवसर लागत तय करता है। बड़े डाउन पेमेंट का अर्थ है छोटा ऋण और कम ब्याज।
हमारा मामला: $194,000, खरीद मूल्य का 20%।
3.3 मॉर्गेज की अवधि
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
छोटी अवधि का मॉर्गेज मतलब अधिक मासिक भुगतान, लेकिन समय के साथ काफ़ी कम ब्याज।
हमारा मामला: 30 वर्ष। मूलधन और ब्याज $5,294 प्रति माह बनते हैं।
3.4 निजी मॉर्गेज बीमा (PMI)
जब डाउन पेमेंट 20% से कम हो, तो ऋणदाता आमतौर पर निजी मॉर्गेज बीमा मांगते हैं। यह कम से कम 20% इक्विटी होने तक मासिक दिया जाता है, और इसकी दर आपके क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट पर निर्भर करती है।
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
PMI हटने तक आपकी खरीदने की मासिक लागत में जुड़ता है।
हमारा मामला: $0, क्योंकि हम 20% डाउन पेमेंट मानते हैं।
4. Financial Forecasts
4.1 Home Price Growth Rate
How does this affect you if you buy?
Price growth sets your profit when you sell. Higher growth lowers your net cost of buying.
If you sell at a profit, capital gains tax may apply. Married couples filing jointly can exclude up to $500,000 of profit ($250,000 for single filers) if the home was their main residence and they owned and lived in it for at least two of the five years before the sale.
Our Case: 3% a year. The 2025 analysis used 6%, based on the long-term growth of Manhattan condo prices per square foot. A higher growth rate favors buying, so 6% was generous to the buyer. For 2026 I used 3% as the base case and test 2% and 4% in chapter 8.
4.2 Rent Growth Rate
How does this affect you if you rent?
Rent growth sets how much your rent rises over the years you stay.
General Rule: The faster rents grow, the more appealing buying becomes.
Our Case: 3.5% a year. The same layout went from $4,500 in October 2024 to $5,000 in July 2026, roughly 6% a year, but I used a lower long-term rate. The 2025 analysis used 4.9%.
4.3 Investment Return Rate
How does this affect you if you buy?
Money spent on the down payment and closing costs cannot earn a return elsewhere.
How does this affect you if you rent?
The renter invests the money the buyer would have spent upfront, plus any monthly savings, and earns a return on it.
General Rule: Higher investment returns make renting more appealing, since buying requires a larger upfront outlay.
Our Case: 5% a year after taxes, a reasonable figure for a balanced portfolio. The 2025 analysis used 10%. I test 7% in chapter 8.
4.4 Inflation Rate
How does this affect you if you buy?
Inflation raises recurring costs of owning: common charges, property taxes, insurance and repairs.
Our Case: Carrying costs rise 3% a year. Annual inflation was 3.4% in August 2026, but over long periods it has averaged closer to 2.5% to 3%.
5. कर
यदि आप मदवार कटौती लेते हैं तो मॉर्गेज ब्याज और संपत्ति कर घटाए जा सकते हैं। आपकी कर श्रेणी जितनी ऊंची, लाभ उतना बड़ा। यदि आपकी कटौतियां मानक कटौती से कम हैं, तो घर का मालिक होने से कोई अतिरिक्त कर लाभ नहीं मिलता।
2025 के विश्लेषण ने माना था कि 2017 की कर कटौतियां बढ़ाई जाएंगी। अब वे बढ़ा दी गई हैं: जुलाई 2025 में हस्ताक्षरित One Big Beautiful Bill Act ने उन्हें स्थायी बना दिया और राज्य व स्थानीय कर (SALT) कटौती की सीमा बढ़ा दी।
5.1 आप अपना कर रिटर्न कैसे भरते हैं
यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रिटर्न भरते हैं (2026):
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मानक कटौती: $32,200
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$750,000 तक के ऋण पर मॉर्गेज ब्याज कटौती योग्य है
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SALT कटौती सीमा: $40,400, जिसमें संपत्ति कर और राज्य व शहर का आयकर शामिल है। लगभग $505,000 से अधिक घरेलू आय पर यह सीमा घटते हुए $10,000 की ओर जाती है
यदि आप एकल हैं: मानक कटौती $16,100 है, और मॉर्गेज सीमा व SALT सीमा के नियम समान हैं, सिवाय इसके कि अलग-अलग रिटर्न भरने वाले विवाहित दंपतियों को आधा-आधा मिलता है।
सामान्य नियम: बड़े मॉर्गेज वाले, संयुक्त रिटर्न भरने वाले विवाहित दंपतियों को सबसे अधिक लाभ होता है।
हमारा मामला: संयुक्त रिटर्न भरने वाला विवाहित दंपति।
5.2 संपत्ति कर
NYC में कॉन्डो का संपत्ति कर इमारत के आकलित मूल्य पर निर्भर करता है और हर यूनिट को अलग से बिल किया जाता है। जो मालिक घर को मुख्य निवास के रूप में इस्तेमाल करते हैं, वे STAR क्रेडिट के पात्र हो सकते हैं, जो स्कूल कर का हिस्सा घटाता है।
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
संपत्ति कर स्वामित्व की आपकी मासिक लागत में जुड़ते हैं, लेकिन SALT सीमा के भीतर कटौती योग्य हैं।
हमारा मामला: $1,360 प्रति माह, यूनिट 31D की लिस्टिंग से। मैंने STAR क्रेडिट शामिल नहीं किया, जिससे अनुमान खरीदार के लिए रूढ़िवादी रहता है।
5.3 सीमांत कर दर
खरीदने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
आपकी कर श्रेणी जितनी ऊंची, मॉर्गेज ब्याज और संपत्ति कर का हर डॉलर उतनी अधिक बचत कराता है।
हमारा मामला: $300,000 कमाने वाला दंपति 2026 में 24% संघीय श्रेणी में है (संयुक्त रिटर्न के लिए $211,401 से $403,550 की कर योग्य आय)। उनका न्यूयॉर्क राज्य और शहर का आयकर सालाना लगभग $28,000 है। ऊंची SALT सीमा के साथ, घर का मालिक होने से पहले वर्ष में संघीय कर में लगभग $14,961 की बचत होती है।
5.4 कर बदलाव क्यों मायने रखता है
पुरानी $10,000 की SALT सीमा में NYC के गृहस्वामी अपनी संपत्ति कर कटौती का अधिकांश हिस्सा खो देते थे। नई $40,400 की सीमा लगभग $505,000 से कम आय वाले परिवारों के लिए इसका बड़ा हिस्सा वापस लाती है, जिससे खरीदना 2025 की तुलना में अधिक आकर्षक होता है। फिर भी हमारे मामले में ऊंची मॉर्गेज दर इस लाभ पर भारी पड़ती है।
6. क्लोज़िंग लागत (Closing Costs)
खरीदते और बेचते समय आप एकमुश्त लागत चुकाते हैं।
खरीदने पर ये लागत आपको कैसे प्रभावित करती हैं?
क्लोज़िंग लागत वह पैसा है जिसे आप न वापस पा सकते हैं न निवेश कर सकते हैं, इसलिए ये खरीदने की लागत बढ़ाती हैं, ख़ासकर यदि आप कुछ ही वर्ष रहते हैं।
6.1 घर खरीदने की लागत
ऋण लेकर खरीदने पर NYC में खरीदार की सामान्य क्लोज़िंग लागत:
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कॉन्डो: कीमत का लगभग 3% – 5%, जिसमें Mortgage Recording Tax (मॉर्गेज रिकॉर्डिंग टैक्स) ($500,000 या अधिक के ऋण पर 1.925%) और Title Insurance (टाइटल बीमा) शामिल हैं
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को-ऑप: लगभग 1% – 2%, क्योंकि मॉर्गेज रिकॉर्डिंग टैक्स या टाइटल बीमा नहीं होता
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नया विकास: अधिक, क्योंकि खरीदार आमतौर पर डेवलपर के हस्तांतरण कर चुकाता है
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$1 मिलियन या अधिक की खरीद पर 1% या अधिक Mansion Tax (मैंशन टैक्स) लगता है
हमारा मामला: $32,133, यानी कीमत का 3.3%। कीमत $1 मिलियन से कम होने के कारण मैंशन टैक्स नहीं है। अपना अनुमान: Buyer Closing Costs (खरीदार की क्लोज़िंग लागत) टैब.
6.2 घर बेचने की लागत
NYC में विक्रेता की सामान्य लागत:
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ब्रोकरेज कमीशन
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1% से 1.425% NYC Real Property Transfer Tax (NYC संपत्ति हस्तांतरण कर), साथ में 0.4% NYS Transfer Tax (न्यूयॉर्क राज्य हस्तांतरण कर) ($3 मिलियन या अधिक की आवासीय बिक्री पर 0.65%)
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को-ऑप फ्लिप टैक्स (Flip Tax), यदि इमारत में हो
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वकील और इमारत शुल्क
हमारा मामला: 5% कमीशन के साथ हस्तांतरण कर, वकील, इमारत और तैयारी की लागत: 5 वर्ष बाद $87,247 और 10 वर्ष बाद $99,471, बिक्री मूल्य का लगभग 7.6% – 7.8%।
7. रखरखाव और शुल्क
खरीदने पर ये लागत आपको कैसे प्रभावित करती हैं?
स्वामित्व की हर नियमित लागत खरीदने की लागत में जुड़ती है। ये लागत जितनी कम हों, खरीदने का पक्ष उतना मज़बूत होता है।
7.1 मरम्मत और नवीनीकरण
अपार्टमेंट के अंदर रखरखाव: उपकरण, फ़िक्स्चर, पेंटिंग और मरम्मत।
हमारा मामला: घर के मूल्य का सालाना 0.25%, पहले वर्ष में लगभग $2,400। इमारत के कॉमन चार्जेस ढांचे और साझा प्रणालियों को कवर करते हैं।
7.2 गृहस्वामी बीमा
कॉन्डो पॉलिसी आपके सामान, यूनिट के अंदरूनी हिस्से और व्यक्तिगत देयता को कवर करती है।
हमारा मामला: $60 प्रति माह ($720 प्रति वर्ष)। 2025 के विश्लेषण में सालाना $1,257 लिया गया था और कहा गया था कि वास्तविक लागत संभवतः $750 के क़रीब होगी।
7.3 अतिरिक्त मासिक यूटिलिटी
Manhattan के अधिकांश कॉन्डो हीटिंग और गर्म पानी को कॉमन चार्जेस में शामिल करते हैं, और अधिकांश किराये के अपार्टमेंट इन्हें किराए में शामिल करते हैं।
हमारा मामला: दोनों के लिए $0, क्योंकि बिजली दोनों ही स्थितियों में अलग से चुकाई जाती है।
7.4 कॉमन चार्जेस (Common Charges)
कॉन्डो के कॉमन चार्जेस इमारत के कर्मचारी, बीमा, रखरखाव, प्रबंधन और साझा यूटिलिटी को कवर करते हैं। इनमें संपत्ति कर शामिल नहीं होते और ये कर-कटौती योग्य नहीं हैं। को-ऑप का Maintenance (मेंटेनेंस शुल्क) इमारत के संपत्ति कर और मॉर्गेज ब्याज को शामिल करता है, और आपके हिस्से का भाग कटौती योग्य है।
हमारा मामला: $1,092 प्रति माह, यूनिट 31D की लिस्टिंग से, सालाना 3% बढ़ते हुए।
7.5 सिक्योरिटी डिपॉज़िट
किराए पर रहने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
डिपॉज़िट लीज़ की अवधि तक बंधा रहता है और अंत में लौटाया जाता है। इस बीच इसे निवेश नहीं किया जा सकता।
हमारा मामला: एक महीने का किराया, $5,000।
7.6 ब्रोकर शुल्क (Broker Fee)
FARE Act (2024 का Local Law 119) 11 जून 2025 को लागू हुआ। ब्रोकर रखने वाले मकान मालिक अब उस ब्रोकर का शुल्क देते हैं; किरायेदार केवल तभी देते हैं जब वे अपना ब्रोकर रखते हैं।
किराए पर रहने पर यह आपको कैसे प्रभावित करता है?
ब्रोकर शुल्क एक शुरुआती लागत है जिसे निवेश नहीं किया जा सकता। इसके हटने से किराए पर रहने की लागत घटती है।
हमारा मामला: $0। 2025 के विश्लेषण में एक वर्ष के किराए का 15% माना गया था।
7.7 रेंटर्स इंश्योरेंस
रेंटर्स इंश्योरेंस अनिवार्य नहीं है, लेकिन हर किरायेदार के पास होना चाहिए।
हमारा मामला: $15 प्रति माह ($180 प्रति वर्ष)।
8. परिणाम
दोनों परिवार एक ही नकदी से शुरू करते हैं। खरीदार डाउन पेमेंट और क्लोज़िंग लागत पर $226,133 खर्च करता है; किरायेदार उसे निवेश करता है। हर महीने, जो कम चुकाता है वह अंतर निवेश करता है। अंत में खरीदार बेचता है, बिक्री लागत और ऋण शेष चुकाता है, और दोनों की शुद्ध संपत्ति की तुलना की जाती है।
आज स्वामित्व की मासिक लागत: $7,806 ($5,294 मूलधन और ब्याज, $1,092 कॉमन चार्जेस, $1,360 कर और $60 बीमा), कर बचत से पहले। आज का मासिक किराया: $5,000।
8.1 मामला 1: 10 वर्ष
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खरीदने पर शुद्ध संपत्ति: $534,360 (घर का मूल्य $1,303,599, घटाकर $99,471 बिक्री लागत और $669,768 ऋण शेष)
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किराए पर रहकर निवेश करने पर शुद्ध संपत्ति: $577,556
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किराए पर रहना लगभग $43,000 से आगे रहता है
8.2 मामला 2: 5 वर्ष
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खरीदने पर शुद्ध संपत्ति: $304,870 (घर का मूल्य $1,124,496, घटाकर $87,247 बिक्री लागत और $732,379 ऋण शेष)
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किराए पर रहकर निवेश करने पर शुद्ध संपत्ति: $394,595
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किराए पर रहना लगभग $90,000 से आगे रहता है
8.3 खरीदना कब आगे निकलता है
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खरीदना 13वें वर्ष से आगे रहता है
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10 वर्षों में, खरीदना तब जीतता है जब उसी अपार्टमेंट का किराया इससे अधिक हो: $5,241 प्रति माह। 5 वर्षों में किराया इससे ऊपर होना चाहिए: $6,233
8.4 खरीदने को क्या जिता सकता है
हर पंक्ति एक धारणा बदलती है और 10 वर्ष का परिणाम दिखाती है:
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6.25% मॉर्गेज दर: खरीदना लगभग $29,000 से आगे रहता है और 9वें वर्ष में आगे निकलता है
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घर की कीमत में सालाना 4% वृद्धि: खरीदना लगभग $78,000 से आगे रहता है और 7वें वर्ष में आगे निकलता है
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घर की कीमत में सालाना 2% वृद्धि: किराए पर रहना लगभग $155,000 से आगे रहता है
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$940,000 पर खरीद, मांगी गई कीमत से 3% कम: किराए पर रहना फिर भी लगभग $23,000 से आगे रहता है
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सालाना 7% कमाने वाले निवेश: किराए पर रहना लगभग $143,000 से आगे रहता है
8.5 निष्कर्ष
2026 में, आज की दरों पर, इस अपार्टमेंट को किराए पर लेना खरीदने से बेहतर है, जब तक आप 12 वर्ष से अधिक रहने की योजना न बनाएं। मुख्य कारण हैं ऊंची मॉर्गेज दर, उसी लेआउट की ऊंची कीमत, और 2025 की तुलना में अधिक यथार्थवादी वृद्धि धारणाएं। ऊंची SALT सीमा और किरायेदारों के ब्रोकर शुल्क का अंत एक-दूसरे की आंशिक भरपाई करते हैं।
यदि आप लंबे समय तक रहने की योजना बनाते हैं, कम दर पा सकते हैं, या बढ़ती कीमतों वाली इमारत में मांगी गई कीमत से कम पर खरीदते हैं, तो खरीदना अब भी समझदारी है। यह तुलना स्वामित्व के पक्ष वाली बातें भी छोड़ देती है: मॉर्गेज हर महीने इक्विटी बनाता है चाहे आप बचत निवेश करें या नहीं, दरें गिरने पर मालिक रीफ़ाइनेंस कर सकता है, और मालिक अपने घर पर नियंत्रण रखता है तथा लीज़ नवीनीकरण पर उसे जाने को नहीं कहा जा सकता।
9. 2025 के विश्लेषण से क्या बदला
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मॉर्गेज दर: 6.50% से बढ़कर 7.25%
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कीमत और किराया: $838,000 और $4,500 से बढ़कर $970,000 और $5,000
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आय: $200,000 से बढ़कर $300,000। आज की कीमत और दर पर, स्वामित्व की मासिक लागत $200,000 आय का 47% है, जो ऋणदाताओं की अनुमति से अधिक है, और $300,000 का 31%
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वृद्धि धारणाएं: 3% कीमत वृद्धि और 3.5% किराया वृद्धि, 6% और 4.9% से कम। 2025 की दरें खरीदने के पक्ष में थीं
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निवेश रिटर्न: कर के बाद 5%, 10% से कम। कम रिटर्न खरीदने के पक्ष में जाता है
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कर: 2017 की कर कटौतियां अब स्थायी हैं; 2026 की मानक कटौती $32,200 और SALT सीमा $40,400 है
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संपत्ति कर: 31D लिस्टिंग से $1,360 प्रति माह। 2025 के विश्लेषण में यूनिट 24D के लिए $1,155 दिखाया गया था
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ब्रोकर शुल्क: FARE Act के तहत $0, एक वर्ष के किराए के 15% से कम
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कैलकुलेटर: NY Times कैलकुलेटर के बजाय मेरा NYC रियल एस्टेट कैलकुलेटर, जिससे NYC के सभी कर शामिल होते हैं और कोई भी आंकड़े जांच सकता है
10. परिभाषाएं
10.1 खरीदना
शुरुआती लागत: क्लोज़िंग पर दिए जाने वाले डाउन पेमेंट और क्लोज़िंग लागत।
नियमित लागत: मॉर्गेज भुगतान, कॉमन चार्जेस, संपत्ति कर, बीमा और रखरखाव, घटाकर मानक कटौती से ऊपर मॉर्गेज ब्याज और संपत्ति कर घटाने से होने वाली संघीय कर बचत।
अवसर लागत: खरीदने पर खर्च हुआ पैसा यदि निवेश किया जाता तो कितना कमाता।
शुद्ध प्राप्ति: बिक्री मूल्य घटाकर बिक्री लागत और शेष ऋण।
10.2 किराए पर रहना
शुरुआती लागत: सिक्योरिटी डिपॉज़िट और, यदि आप अपना ब्रोकर रखते हैं, तो ब्रोकर शुल्क।
नियमित लागत: किराया और रेंटर्स इंश्योरेंस।
अवसर लागत: सिक्योरिटी डिपॉज़िट यदि निवेश किया जाता तो कितना कमाता।
शुद्ध प्राप्ति: लीज़ के अंत में लौटाया गया सिक्योरिटी डिपॉज़िट।
स्रोत
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159 West 53rd Street की बिक्री, किराए, कॉमन चार्जेस और कर: StreetEasy इमारत और यूनिट पेज, अक्टूबर 2026
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मॉर्गेज दरें: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey, 1 अक्टूबर 2026
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मुद्रास्फीति: U.S. Bureau of Labor Statistics, अगस्त 2026 का CPI
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2026 कर श्रेणियां, मानक कटौती और SALT सीमा: One Big Beautiful Bill Act के तहत IRS मार्गदर्शन
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Mansion Tax, Mortgage Recording Tax और हस्तांतरण कर: NYS Department of Taxation and Finance और NYC Department of Finance
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ब्रोकर शुल्क: NYC Department of Consumer and Worker Protection, FARE Act (2024 का Local Law 119)
यह विश्लेषण सामान्य जानकारी और योजना के लिए है। यह कर, कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं है। अपनी स्थिति की समीक्षा किसी CPA, वकील और ऋणदाता के साथ करें।
